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导读:面对业态繁杂、千变万化、数量众多的类金融机构及其风险点,地方金融监管亟待补上人力、资源、专业能力和法律授权的短板

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【封面报道】非法集资泛滥成灾 地方监管能力告急
财新记者 张宇哲 吴雨俭 张榆
【封面报道】非法集资泛滥成灾 地方监管能力告急

   随着“强监管”成为近期金融领域的主旋律,中央监管部门鞭长莫及、地方金融监管存在短板甚至空白的领域,也愈发暴露无遗。  

   刚刚爆发的钱宝非法集资案,以涉案资金规模700亿元和以百万计的涉案人数,再次创下非法集资案的新高。最终的窟窿有多大,还有待公安机关的调查。现在来看,情况不容乐观。梳理此案演化过程,地方金融监管不具备此类风险处理能力、缺乏跨区域的问题解决机制,是钱宝在江苏南京、上海、成都数地的辗转腾挪中还能不断膨胀的重要原因。   

     地方金融监管升级首先从机构改革开始。全国各省级金融工作办、金融工作局、金融服务局等机构的名称,将统一为“金融监管局”,加强基层监管职能,与“一行三局”(地方人民银行、银监局、保监局、证监局)形成错位监管和补充。2018年1月上旬,上海市金融办称正在考虑加挂“地方金融监督管理局”的牌子。此前,山东、江苏、深圳等地的金融发展服务办公室已经陆续加挂了“金融监督管理局”的牌子。此外,广东等多地预计将在2018年陆续跟进。

    这一动作的背景,是2017年7月的全国金融工作会议着重提出,补齐监管短板,坚持中央统一规则,压实地方监管责任。<查看全文>

与大数据公司合作监管科技
 “地方金融办被赋予对‘7+4’类机构的监管职能之后,目前并没有手段实现监管。通过建设大数据监测平台,至少可以先实现预警。”深圳金融办主任何晓军告诉财新记者。
探索风险预警
日常监管和风险预警均是地方金融办的短板。北京、深圳、上海是互联网金融和非法集资最为活跃的地区,也率先成为监管科技探索者,先后推出“冒烟指数”“海豚指数”等,目标都是设立风险预警机制。
无力监管的尴尬
可惜的是,北京金融局早在e租宝风险蔓延之前就发现其异常指数很高,但对如何有效监管力所不逮。“当时北京金融局约谈了三家风险指数高的网贷机构,另两家都整改了,但e租宝不接受管理,认为没有上位法,认为北金局从法律上管不了它。”一位知情人士不无遗憾地说。
向行为监管转变
当前另一个突出问题是,地方金融监管是按属地监管,即按注册地为准实施监管。但很多互金企业普遍跨区经营,经营地和注册地是分离的。典型如e租宝,其母公司钰诚集团注册在安徽蚌埠,但e租宝平台注册地在北京,业务辐射全国。
匹配人、财、权
 “现在朝阳公安局经侦大队的门口比医院还火爆。”北京市朝阳区注册了大量投融资公司,搞非法集资的占到六成以上。有地方金融监管官员说,对于地方金融局而言,亟需充实的是各区金融办的监管力量。

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专题责任编辑:曹文姣

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