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导读:破解数据孤岛走出第一步,央行牵头组建国家级网络金融个人信用基础数据库,芝麻信用、腾讯征信等八大机构入局

封面文章

【封面报道·主文】“不可能”的信联
财新记者 张宇哲 韩祎 吴红毓然
“不可能”的信联

   “网联”要来了吗?   

   消费金融在中国正在以20%以上的年增长速度爆发,迅速成长为全球最大的消费金融市场。乘着这一大风口,网贷平台转向了消费金融和现金贷。

   现金贷,实为线上小额个人贷款,以不问用途、无抵押、超短借款周期(7天、14天、30天等)、快速发放为特征,通过初级的大数据风控和高利息,来覆盖风险成本。2016年,现金贷突然迎来全行业的大爆发,交易额暴增,头部公司均扭亏为盈,暴利从天而降,刺激了近期此类机构的海外上市潮,如趣店(NYSE:QD)、和信贷(NYSE:HX)、拍拍贷(NYSE:PPDF)等。 <查看全文>

“共债”凶猛
吸引资本蜂拥而至的,莫过于网贷企业的滚滚暴利。然而,风险也已展露无遗。利率、牌照尚属于政策风险,借款人多头借贷的“共债”风险,则超出了监管政策的能力范畴。
信息何以共享
目前对统计监测系统的直接上报机构超过200多家,这些机构包括消费金融、P2P网络小贷等,交易规模所占行业的比重超过80%。但据接近该协会的人士反映,这一信息披露的系统还十分原始:协会每次统计披露的数据时,需要到官网上把数据复制到Excel表格里。
数据浑浊到污染
 芝麻信用的模式再强大,也解决不了合作机构不回传所有数据,或是数据注水、污染的问题。有迹象表明,这一趋势目前正在恶化。
NFCS教训
质疑信联者,举出的一个失败例子,就是当年被视为网络征信国家队的上海资信。“如果上海资信做起来了,就没有信联的事了。”业内人士直言。
如何打造“信联”
如何建立一个有效打通数据壁垒的信息共享平台?互金巨头们虽不得不入股,但不愿分享数据怎么办?这是对成立信联最常见的疑问。“信联不需要从纳入互金巨头的数据开始。最简单的方法是,信联先集中现有已共享信息的200多家网贷会员机构。”有业内资深人士建议。

封面报道

【封面报道·辅文】从征信到数据服务商
文|财新记者 张宇哲
从征信到数据服务商

信联批筹倒计时。原先获批筹备的八家个人征信公司怎么办?

这八家等待发牌的个人征信机构为芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信。

据财新记者独家了解,经过近两年的观察和反思,监管部门已经理清了思路,批准互金协会牵头入股成立信联,前述八家机构可优先入股。但信联的数据并不依赖股东机构的数据共享。 <查看全文>

史上最严大检查
成立信联,与这八家机构的命运和过去几年的创新、试错息息相关。
独立第三方
个人征信机构最基本的原则和特征是什么?简言之,就是独立第三方,这是征信机构搜集数据、获得行业公信力的起点。
各谋出路
在前述八家个人征信机构中,最为活跃和最受关注的是芝麻信用。在个人征信牌照搁浅之后,芝麻信用已迅速调整方向,转向积极和发改委体系合作,共建“信用中国”。“芝麻现在都不提征信了,都提的是‘信用’,虽然做法和以前一样。”一位个人征信公司人士表示,“几次研讨会之后,现在大家都已经比较理解了,征信和信用是两回事儿。”
破解数据孤岛
近日,在北京大学数字金融研究中心(IDF)第二届年会上,央行金融研究所所长孙国峰表示,一些金融科技巨头掌握巨量的数据,包括交易数据、社交数据、金融数据,具有准公共品的特征,“这些数据是不是可以在依法合规的前提下共享?”
专题责任编辑:曹文姣

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相关评论

“信联”如何框定大局
评论(0) 记者 凌华薇 2017年11月13日 07:50

现金贷和消费金融爆发的现状,凸显了信联出世的逻辑。至于是央行版还是民间版“信联”,不管发不发牌照,大局已定

【编辑絮语·凌华薇】“信联”如何成功
评论(0) 本期值班主编 凌华薇 2017年11月11日 07:47

技术问题都好解决,关键还是机制体制

【编辑絮语·凌华薇】嗜血现金贷?
评论(0) 本期值班主编 凌华薇 2017年10月28日 09:10

现金贷是不是高利贷,是不是会走向嗜血的一面?这取决于监管的认识和规制

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评论(0) 文 | 财新记者 韩祎 2017年11月11日 09:03

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评论(0) 文 | 财新记者 吴红毓然 杨巧伶 2017年11月03日 23:22

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红黑名单制定办法出台 失信者将被联合惩戒
评论(0) 记者 董兢 2017年11月03日 15:52

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