和广北：分业监管需加强产品交叉监管协调

　　【财新网】（见习记者 武晓蒙 记者 吴红毓然）“在分业经营、分业监管背景下，要加强在产品上的交叉监管、协调，使得在风险发生时，及时发现、及早发现，不让风险进一步的扩大。”全国政协委员、中银香港原副董事长、执行董事兼总裁和广北3月7日在十二届全国政协五次会议的小组讨论上提出建议。

　　针对香港地区实行的分业监管、混业经营的模式是如何实现的，和广北解释说，“香港虽然在机构监管上并不交叉，但在业务监管上是有交叉的，形成了紧密的监管网。银行在经营某些特定业务时，必须跟监管这些业务的机构进行沟通，这方面内地的协调还需要加强。”

　　和广北表示，内地和香港在金融监管模式上有较大区别，香港的金管局、证监会、保监局三家机构在监管间有大量协调监管，细节管理非常到位。

　　和广北对比了此前发生过的几次金融危机，指出1998年亚洲金融危机对香港造成了很大冲击，而2008年金融危机对香港的影响是有限的。“这是由于香港对金融机构的监管力度比较强，例如按揭贷款要求首付必须达到30%，从而减少了银行在按揭业务上的风险，此外，香港银行的资本充足率也高于西方经济体。”和广北说。

　　“除了现场审查，还会对一些业务模型，例如巴塞尔协议的各种假设条件以及公式计算的结果提出要求。监管层使用内部稽核+外部审计模式来实现对银行及上市公司的全面监督，对外部审计师提出审计要求，并审阅这些报告。”和广北介绍说。

　　在杠杆率和银行管理问题上，和广北表示，“我个人认为早期的巴塞尔协议是全球金融危机爆发的诱因，按照早期的巴塞尔协议，鼓励银行花很多钱，通过统计学模型和数学模型来管理银行，根据计算结果来进行拨备，唯一的动机就是减少资本占用。”随着巴塞尔协议的修订，各种假设条件不断提高，致使做模型和简单的指标监管之间的差距越来越小，资本充足率的要求比过去高了。