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中国人民银行行长周小川答记者问(实录)

2015年03月12日 14:14 来源于 财新网
中国人民银行行长周小川,中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长易纲,中国人民银行副行长潘功胜,丝路基金有限责任公司董事长金琦就金融改革与发展答记者问

  [法制日报、法制网记者]:谢谢主持人。我是法制日报、法制网的记者。国务院总理李克强在今年的政府工作报告中指出,“推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构,成熟一家,批准一家,不设限额”,不设限额意味着民营银行有着较大的发展空间,在推进过程中,如何建立相关法律、完善监管措施、保证试点银行健康发展、防范金融风险?谢谢。[15:53]

  [周小川]:您所提到的这个问题确实是大家都关注的,人民银行在这方面也做了不少的观察和研究。具体负责商业银行设立的工作是由银监会负责的。当然我们有时候开记者招待会是与一行三会一局一起开的,这次是没有银监会的领导来参加这次会议,否则他们会回答得更好,但是我也试图回答你这个问题。[15:55]

  [周小川]:首先,我认为在观念上还是要认清楚银行的金融服务也是一种竞争性服务业,虽然它的门槛高一点,门槛高主要是为了考虑安全,因为银行为客户管理着资金,但是它提供的也是竞争性服务,就像刚才一位记者提到的关于中小企业融资难的问题,我们也提到这还是需要竞争的。如果民营资本能够满足这样的门槛的话,也应该按照公平竞争的原则允许它们设立新型的、中小的、服务于社区的民营银行。[15:56]

  [周小川]:过去在观念上可能稍微有一些不同的理解,认为银行很敏感,风险很大,一般人不要经营,曾经有这样的观念。但时间长了以后,观念上会慢慢地就会逐步地理清。[15:57]

  [周小川]:其次,它的标准和条件还是要明确的。其中一个重要的问题就是它有能够识别风险、消化风险的能力。它的业务是否做得合规,也需要有比其他行业更严格一些的监管,所以监管的成熟、监管力量的足够,也是一个必要的条件。[15:58]

  [周小川]:再次,金融基础设施要保证这些银行的正常运作。金融基础设施包括支付、清算、交易方面,如果基础设施不健全或薄弱的话,也会导致机构在经营过程中突然出现了问题。[15:59]

  [周小川]:此外,您说得很对,在规则和制度方面,要能够更好地支持中小型银行的运作。目前我们现存的法律并没有对民营银行有特别不利的规定,但是我们说有些规章制度还是要不断细化,包括对民营的金融机构、对于公司治理方面,以及其他可能存在的薄弱方面,应该逐步发展出更加细化的规章制度,有些是法律,有些是条例,这样能更加促进民营金融机构的健康发展。谢谢。[16:00]

  [香港有线电视记者]:谢谢主持人。我是来自香港有线电视的记者。行长您好,这个问题是有关于人民币国际化进程的,因为今年国际货币基金就会进行特别提款权的检讨,现在您认为人民币能够被纳入SDR的呼声有多大?另外,随着国际化进程的推进,有些分析认为国际化的进程要推进的话,港元可能就会被边缘化。您刚刚也提到港元与美元是挂钩的,您认为这个关系和这个模式是否有需要进行调整和配合呢?谢谢。[16:00]

  [易纲]:我来回答这个问题。今年国际货币基金组织IMF将对特别提款权也就是SDR的货币篮子,进行五年一次的评审。大家都知道,五年以来,人民币国际化的进程发展得很快,现在人民币已经是全球第二大的贸易融资货币,第六大交易货币,有许多的国家和地区货币当局也用人民币作为储备货币。[16:02]

  [易纲]:国际货币基金组织评审SDR的时候有两个标准:一是看货币背后的货物贸易和服务贸易的量。这个标准中国肯定是没有问题的,中国的货物贸易和服务贸易在世界上是数一数二的。二是货币要能够自由地使用。目前这个标准还一些地方有不同的看法,但是总的说来,大家看人民币的交易,刚才记者提出来的在岸和离岸的市场,CNY、CNH市场的发展,海外人民币的存款、债券和其他的衍生产品的发展,都说明人民币正在朝着一个可自由使用的货币的方向发展。[16:03]

  [易纲]:毫无疑问,人民币加入SDR,有利于扩大SDR的代表性,同时也有利于推动国际货币体系的改革。我想,对中国金融业的改革开放应也起一个促进的作用,所以我们也在评估这件事,和基金的同事在积极地沟通,希望基金的同事能够充分地考虑人民币国际化的进展,使人民币在可见的、不远的将来能够成为SDR的篮子货币。[16:03]

  [易纲]:当然,人民币是否加入SDR这个问题,我想我们也要有一颗平常心,这是水到渠成、瓜熟蒂落的过程,什么时候加入、加入不加入,中国金融改革开放的进程会继续地向前推进。[16:04]

  [易纲]:你说的第二个问题,关于港币,我们按照基本法“一国两制”,两个货币当局沟通得非常好,目前两个货币之间在金融上的合作也是非常畅通的。我没有看出有任何必要要调整这个格局,我看目前港币盯住美元这个制度,目前这个机制运行得很好,所以我们和香港金管局的合作,包括金融市场的合作,今天我们讨论的很多离岸市场的建设等等,会进一步加强。谢谢。[16:04]

  [江苏新闻广播记者]:谢谢主持人。我是江苏新闻广播的记者。我有一个问题想请问周行长,现在P2P网贷的发展速度非常迅猛,但是随之而来的风险事件却频发,但是相应的监管办法却是千呼万唤难出来。虽然这不是央行一家的事情,但是还是想请问周行长,我们的互联网金融的监管办法或者是意见,大概什么时候能够出台?有没有时间表?具体的内容可不可以在这里给我们透露一些?谢谢。[16:05]

  [周小川]:大家可能也都知道,去年金融界在准备一个对于互联网金融的新的政策,这个政策主要体现为支持互联网金融的发展。另一方面,也要按照现在监管的框架给予适度的监管。但是这个文件目前还正在起草讨论之中,我估计,应该不久就会与大家见面。[16:06]

  [周小川]:在这个过程中,也和业界都做了很多轮的征求意见。这个互联网金融的概念和P2P网贷还是有比较大的区别,因为互联网金融中很大的一个重头是互联网支付服务。另外,还有一个内容是众筹,大家也都知道,此外还有互联网销售其他金融产品,包括保险产品等等,所以它的内容还是比较多的。[16:06]

  [周小川]:其中,P2P网贷,在目前来讲,由于它没有正式申请和取得叫银行或者叫存款类金融机构的执照,因此不算做银行或信用社。从这个角度来说,范畴上来讲它还是属于民间金融。[16:06]

  [周小川]:P2P网贷和其他几项互联网金融的业务情况不太一样,其他几个业务也都是发展很快,但是总体还比较健康,而P2P网贷出问题比较多,大家也都知道,跑路的问题、违约的问题以及有一些做法不太符合规定。因此提出加强对P2P网贷的监管也有两种含义,一种是为了今后如何使P2P网贷能够走入健康的发展渠道,能够更好地为客户服务,对现有的金融机构起到补充的作用。也有一部分声音,实际上它是由于出了问题,资金拿不回来了,希望找一个地方伸冤、诉苦,我的钱丢了,能不能想办法找回来,你们怎么不监管?对这种情况要小心,因为它可能制造道德风险,因为任何金融的产品、金融的做法,特别是网上的做法,要注意它的规则、存在的风险。参与这种情况的时候,你是不是准备好了承担这种风险?从总体上来讲,互联网金融要逐步制定一些适合互联网业务的规则,但是也不可能做得非常超前,因为技术发展非常快,很难说有谁那么聪明智慧,提前把所有出现的问题都想到了,所以基本上还是一个随着业务的发展相适应的出台一些监管的规则,而这些监管规则,因为它覆盖的面非常大,所以都是不一样的,比如说互联网支付方面将来能出哪些规则、众筹方面能出哪些规则?P2P网贷将来会有哪些规则?不可一概而论。[16:10]

  [周小川]:总之,在这方面我认为无论是金融界、监管当局和政府都是高度关注这件事,同时也强调,所有的客户参与业务,特别是一些很新的业务的时候,要有风险辨别的能力,要有这种思想准备,同时制定的各种规则要避免制造道德风险。[16:11]

  [潘功胜]:P2P网络借贷是互联网金融的业态之一,互联网金融业态包括第三方支付、P2P、众筹、融资以及现在的银行、保险、证券、资产公司等等借助网络平台销售的产品。人民银行对于互联网金融方面的基本的态度,就是鼓励创新发展、分类适度监管,也就是周行长说的,因为互联网金融中包含不同的业态,所以它的监管规则,所包含的法律关系、风险的性质是不太一样的,所以不同业态的监管规则和监管的强度是有差别的。人民银行正在牵头制定关于互联网金融、促进互联网金融健康发展的意见,我们目前正在履行相关的审批程序,我们希望能够早一点出台。谢谢。[16:12]

  [中央电视台、中国网络电视台记者]:谢谢主持人。我是中央电视台、中国网络电视台的记者。近期,李克强总理多次提到我们的货币政策不会搞“大水漫灌”,从去年开始我们也注意到,央行使用了一系列的比如定向降准、抵押补充贷款等一系列的货币工具,以支持小微企业和“三农”经济的发展,但是也有一种质疑的声音,认为这个定向调控的透明度不够,而且数据的真实性也会存疑。我想请问周小川行长,从目前来看这个定向调控的效果如何?央行如何能够确保这个钱能够真实地进入经济发展的薄弱环节,而不是流入到一些像股市这样的非实体经济当中?谢谢。[16:13]

  [周小川]:大家熟知货币政策总的来讲是总量政策,教科书上也都是这么写的。但是根据我们国家具体情况的需要和货币政策的传导、结构性特征,我们也认为货币政策能够体现一定的适度的、有结构性的特征,这样的话有助于我国经济结构的调整。也不光是中国这样,世界上目前也有许多其他国家也在货币政策的结构性作用方面做了一些尝试和探索,因此它是可以有这种效果的。[16:14]

  [周小川]:有一些货币政策的结构性调整,它是持续性的,针对目前的存量有所调整,比如有差别的存款准备金率。但也有一些政策是增量型的,市场上缺少一种流动性,需要有增量的资金,央行是要调节它,把这个增量的资金注入到经济体中,注入时寻找最缺少资金的地方,找结构优化上最需要的地方,再注入进去。从初始的角度,就能够起到在结构性上有帮助的地方。钱注入以后,过一段时间最后就会汇入大江大海,流动起来进入整个经济体,那时候结构性的作用就慢慢消失了,又变为总量的政策了。[16:14]

  [周小川]:从这个角度来讲,对于流动性管理、基础货币投放的结构性政策,也确实不可把它的作用估计得过高,说得过大也不见得是符合实际的。那么对这些政策的评估,我认为需要一段时间,我们看到了有不少正面的效果,但是我认为花一段时间大家看这个问题会更加冷静、更加准确,也包括其中一个观点,就是这些资金进去以后不应进入股市,好像进入股市就不是支持实体经济了,这个观点从我个人来讲,我也不赞成。[16:15]

  [周小川]:股票市场这么多实体经济的企业,从石油、化工到建筑、基建、农业、食品工业,他们都在股票市场上融资,他们也都在银行开有账户,在银行借钱,这些资金非常直接地支持了实体经济的发展。特别是从股票发行角度,多数是实体经济的企业通过股票市场来融资,使实体经济得到了发展。确实有一些股票市场和金融市场中其他的环节中有一些金融交易有可能脱离实体经济,是一种纯粹的投机炒作的做法,但是不能一概而论,好像去了股市就是不支持实体经济。[16:17]

  [周小川]:也有人认为,在金融市场中自我循环就都是脱离实体经济的,这也是不准确的。我们说金融的大量活动,大家可以观察到,都是在进行资源配置、为实体经济直接或间接进行服务的,但是确实有一些个别金融产品会陷入纯粹投机性的目的,这个我们是要加以防范的。全球比较起来,中国无论是从党中央、国务院到中央银行一直到整个金融界,我看相比之下我们是最强调金融为实体经济服务的,其他国家都没有我们强调得这么厉害。[16:18]

  [周小川]:另外,我也可以向大家披露一下,2008年全球金融危机爆发时,也是中国有关的官员和学者首次提出这个危机背后的原因是有一些金融活动是脱离实体经济的,应该强调为实体经济服务。随后有一年的中央经济工作会议还为金融服务实体经济专门写了很大一段话,所以我们是这样一种状况。我们目前通过货币政策和金融市场进行的大量活动总体上都和实体经济是高度相关的。谢谢。[16:19]

  [塔斯社记者]:谢谢主持人。我是塔斯社记者。周行长,我是从俄罗斯来的,您如何评价中俄金融合作,目前中国和俄罗斯在支付系统发展如何?您认为中国和其他国家包括俄罗斯使用各国货币具有良好的发展前景吗?您有信心吗?谢谢。[16:40]

  [周小川]:因为中俄是邻居,而且是两个很大的经济体,所以我们的经济合作在贸易投资方面数额是比较大的,我们历来都很强调双边金融方面的合作。金融的合作除了对贸易结算、对双边投资的支持以及金融市场上的合作以外,在全球金融危机以后,出现了一系列新的合作方式,比如双边本币互换、双边货币直接挂牌交易、鼓励双边直接用本币进行贸易和投资的结算,包括鼓励进入对方的银行间市场或者资本市场进行投资,鼓励央行可以用对方的货币来管理自己的外汇储备,并且在对方的市场上进行投资,所以这些新方式就开始出来了。[16:40]

  [周小川]:中国和几十个国家开始有了这些安排,应该说所有这些新的安排,我们和俄罗斯方面都做了。当然,开头并不见得是所谓势头最猛的、发展量最大的,有一些还在起步阶段,但是总之未来的空间还是完全打开的。谢谢。[16:40]

  [王效云]:记者朋友们,今天下午的记者会到此结束。谢谢各位记者,也谢谢各位台上的各位嘉宾。[16:40]

版面编辑:王永